Три причины, почему банки снижают ставки по вкладам


Начавшаяся в апреле динамика снижения процентных ставок продолжается по сей день. Российский рынок возвращается к нормальному состоянию, когда ставки по долгосрочным вкладам выше, чем по коротким. Банки больше не нуждаются в краткосрочной ликвидности. Снижая ставки на короткие депозиты, они сбавляют обороты по привлечению, тем самым регулируя поток денег, и стимулируют население вносить деньги на длительные сроки.

Первая причина снижения ставок — денег в российской банковской системе скопилось достаточно, а вот желающих взять их в долг и под процент стало меньше. Кредиты перестали пользоваться популярностью. Размещать деньги стало негде, а платить повышенный процент за неработающие деньги никто не хочет.

Что касается вкладов — люди, конечно, их открывают, но уже не так охотно, как в прошлом году, когда некоторые банки предлагали до 16% дохода. Снижение процентов по вкладам и сложная экономическая ситуация в стране ведут к тому, что вкладчики теряют интерес к депозитам. По данным ЦБ, только чуть более 10% опрошенных россиян используют вклады для сохранения своих сбережений. В то же время значительной части (44,4%) принадлежит как минимум один счет в банке. А непогашенные кредиты или займы в банках есть у 20,7% респондентов.

Сейчас класть деньги в банк на короткий срок не выгодно. Процент низкий. Если и рассматривать предложения по депозитам, то минимум на год. При этом важно, чтобы банковский процент был больше, чем инфляция. По итогам 2016 года (оценка ЦБ) инфляция должна замедлиться до 5−6%.

Вторая причина появилась в апреле и дала толчок к уменьшению доходности депозитов — Сбербанк единовременно снизил ставки по всем видам вкладов. Традиционно за «Сбером» последовали и другие банки.

Периоды, когда системно значимые банки снизили процентные ставки:
  • Сбербанк, ВТБ, Росбанк, ЮниКредит Банк, — апрель 2016
  • Газпромбанк, ФК «Открытие», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк — май 2016
  • Альфа-Банк, Россельхозбанк — июнь 2016

Третья причина — ожидания банков относительно дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики ЦБ.

Нынешнее снижение ключевой ставки ЦБ РФ (до 10,5% годовых) нельзя назвать первым раундом смягчения денежно-кредитной политики, хотя потенциал для дальнейшего уменьшения есть. Ключевая ставка к концу года может снизиться еще на 2 процентных пункта — до 8,5%.

В скором времени мы можем увидеть также корректировку и по кредитным ставкам, так как между снижением ставок по депозитам и кредитам существует небольшой временной период: примерно месяц.

Изменение ключевой ставки должно оживить рынок вторичного жилья. Снижение банками своих процентных ставок отразится и на ипотеке.

Мнение аналитика conomy.ru Резник Романа: «Снижение ключевой ставки очень сильно повлияет на доступность заемных средств как для юридических, так и для физических лиц. Таким образом, значительно увеличится кредитный портфель банков. Банковский сектор уже стремится смягчить условия кредитования, снижение ключевой ставки только на руку.

Дальнейшее снижение ключевой ставки напрямую зависит от уровня инфляции в стране, волатильности курса валют, таких как евро и доллар США. Немаловажную роль окажут цены на нефть. На основании этих данных будет меняться и денежно-кредитная политика Центрального Банка России.

На основании статистических данных, предоставленных ЦБ России, можно судить, что уровень инфляционного ожидания населения улучшился и составил 6,6%, что на 2% выше, чем целевой уровень ЦБ».

Анастасия Голубых, Меньшикова Марина

0 комментариев

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.