Кредит снова в моде

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») опубликовало данные по автокредитованию и выдаче кредитных карт за 2-й квартал 2016 года.




Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят крупные банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности — создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 апреля 2016 года, Бюро консолидирует информацию о 184 млн кредитов, выданных свыше 3 800 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 77 млн заемщиков.



Кредитные карты


Бюро представило динамику выдачи кредитных карт в России:



Количество выданных карт за год увеличилось незначительно: на 98 739 шт., или 11,3%. Если же смотреть данные по отношению к 1-му кварталу, то количество карт сократилось на 1 864 шт.


Уменьшение количества выданных карт за 3 месяца никак не отразилось на объемах выдачи средств по кредитным картам. За год объем средств, выданных по кредиткам, увеличился на 14,3 млрд рублей. В отличие от выданных карт объем средств за 2-й квартал увеличился на 4,5 млрд рублей по отношению к 1-му.


Напомню, что недавно были опубликованы итоги за полгода по банковской отрасли. С начала года кредиты, выданные физическим лицам, увеличились на 0,16%, в то время как общий кредитный портфель снизился на 1,71%.



Наибольший рост выданных кредитных карт за год показала Республика Дагестан — 197,3%, за нею идет Республика Ингушетия — 128,4%. Самый маленький прирост в Кабардино-Балкарской Республике — 0,7%.


Отрицательную динамику показали Свердловская область — 26%, Республика Калмыкия — 27,3%, Ивановская область — 39,5%.


В абсолютных величинах топ-10 регионов по росту:



В абсолютных величинах топ-10 регионов по снижению:



«После периода сокращения темпов выдач „карточных“ кредитов в 2016 году в данном сегменте розничного кредитования была зафиксирована положительная динамика, — говорит генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин. — При этом растет не только количество выданных кредитных карт, но и их средний размер. Кредитные карты по-прежнему являются очень удобным кредитным продуктом: для клиентов — в силу простоты использования, а для банков — с точки зрения управления рисками. Особенно в условиях имевшей место в прошлом году корректировки кредитных политик банков в сторону более тщательного отношения к заемщикам. Кроме того, кредитные карты являются оптимальным инструментом банковского кросс-сейла, что, без сомнения, делает их еще более привлекательными с точки зрения банков».

 


Нельзя не согласиться с генеральным директором АО «НБКИ». Рост объема займов при помощи кредитных карт действительно вырос в сравнении с прошлым годом. Доверие населения к финансовым инструментам возвращается. Также отразилось смягчение кредитно-денежной политики ЦБ к банкам, а банки в свою очередь стали более лояльно относиться к заемщикам. По данным опроса «инФОМ», доля россиян, ожидающих ускорения инфляции в ближайший год, сократилась до 15%.


Автокредитование


Вслед за данными по кредитным картам НБКИ опубликовало данные по автокредитованию:



И в долях:



Как видно из опубликованных данных, в сравнении с 1-м кварталом 2015 года рынок автокредитования вырос на 65% в 1-м квартале 2016 года, но до показателей 2014 года пока далеко. В 1-м квартале 2016 года продали на 94 тысячи штук (51%) меньше, чем за тот же период 2014 года. Сами же продажи автомобилей практически не изменились и даже уменьшились: за 3 месяца 2016 года было продано 268,2 тысячи автомобилей, а за 3 месяца 2015 года 275,2.


Во 2-м квартале 2016 года заметен рост продаж в сравнении с 1-м кварталом, он составил 32,2%. Доля продаж в кредит от общего объема увеличилась до 43,62%. В годовом выражении произошло сокращение объемов автокредитования на 8% — до 132,4 тыс. шт.


Таким образом, россияне стали покупать автомобили чаще в кредит, чем за свои деньги, либо же при помощи других финансовых инструментов (например, лизинга).


В 10-ку регионов по объемам автокредитования вошли:



В 10-ку регионов по доли автокредитования вошли:



На текущий момент автокредитование поддерживается государственной программой субсидирования процентных ставок по автокредитам. Благоприятно на автокредитовании должно сказаться снижение процентных ставок банками, на фоне снижения ключевой ставки Центрабанком. Как говорилось ранее, смягчение требований регулятором повлияет на оценку заемщиков коммерческими банками. Такие факторы должны отразиться положительно на объемах продаж автомобилей в кредит.

0 комментариев

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.